網店收款方法包羅萬有,除了以前網店常用的銀行轉賬、信用卡付款,現在更有FPS、Payme、Alipay、Apple Pay 等各式各樣的收款方式。但究竟哪一款是最好、最低成本、最方便的呢?相信這個是不少網店店主的「常見煩惱」。其實,各款Payment Gateway都有不同的優點和缺點,需要視乎你的經營模式而定。適合他的方案,不一定適合你!有見及此,我們決定為大家準備【2022網店收款全面睇】,比較一下各款在香港常見、常用的網店收款方法,一解大家的煩惱!


傳統收款方法

新興收款方法

• 銀行轉賬
• 信用卡付款 (銀行網上收款 / Stripe / PayPal

• PayMe 及 PayMe for Business
• 轉數快 FPS
• Apple Pay及 Google Pay 
• 支付寶 HK 
• WeChat Pay HK
• Tap & Go
• Atome

以前網店常用的收款方法主要為銀行轉賬、信用卡付款 (銀行網上收款 / Stripe / PayPal)。

銀行轉賬

店主會提供相應的銀行戶口讓消費者過帳,只要將相應的款項轉至其戶口,並發送相關的收據確認付款就可。這種收款方法比較簡單直接,深受Instagram或Facebook的網店店主的歡迎。


優點

缺點
• 低成本、零手續費
• 可使用個人銀行戶口,不需另外設立戶口
• 申請時間及條件沒有特定限制,按銀行設立戶口的程序方可
•  支援不同年齡層的顧客;沒有銀行戶口人士可到銀行櫃檯入數
• 有網上銀行的顧客,需要到自動櫃員機或銀行轉賬
• 轉賬後需要打印收據,拍照並傳送給商戶認證
• 步驟較繁複,時間成本高

適合商戶:

• 中小型網店

• 個人網店

信用卡付款 

目前信用卡付款主要分爲3大類,分別是銀行網上收款 、Stripe 、PayPal。

銀行網上收款指的是向指定銀行收取電子付款,這類型的電子收款服務會由銀行直接處理,經互聯網收取電子付款。與Stripe和PayPal 相比,使用率在香港相對較低。

優點缺點
• 由銀行處理交易,安全性相對較高
• 提供支付驗證服務(3D-Secure) ,包括Verified by Visa、MasterCard SecureCode and UnionPay CUPSecure (以東亞銀行為例)
• 支援多種主流貨幣交易,包括港元、美元、日圓及澳門幣等
• 申請程序較繁複
• 另需繳交相應金額的保證金
• 條件限制較多
• 系統需要定時進行測試,以維護網絡交易安全,成本較高

另外,商戶同時可以設定以Stripe或PayPal,讓顧客以信用卡支付。兩者都需要向商戶收取手續費。

同樣都是以信用卡付款,Stripe 和 PayPal 有什麽差別?

信用卡支付方式StripePayPal
手續費用• 每筆交易金額的3.4% + HK$2.35*
• 而自動轉帳的手續費是費用的0.5%。
• 每筆交易金額的 3.9% + HK$2.35*
• QR Code 交易 – 80.01 HKD 或以上1.20% + 固定費用 
• QR Code 交易 – 80.00 HKD 或以下1.70% + 固定費用
支援的平台信用卡:
• Visa、Mastercard、American Express、銀聯

電子錢包:
• Apple Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay•
信用卡:
• Visa、Mastercard、American Express、銀聯、PayPal Credit

• 不支援電子錢包
過數時間• 電子錢包付款可提供 24 小時即時過數服務
• 信用卡須要 3 – 5 個工作天處理
• 信用卡須要 3 – 5 個工作天處
付款程序• 顧客可直接在網店頁面以Stripe付款,過程無需離開網站• 顧客需要跳轉至PayPal付款頁面進行付款

*具體詳情可參閲官方網站,一切資訊以官方發布的内容為準

優點缺點
• 全球通用,支援多種貨幣
• 方便即時網上過數
• 無需提供商業登記,亦可收款
• 提供自動轉帳的功能
• 顧客使用度高;以用信用卡付款,顧客能賺積分里數
• 營運成本相對高
• 需要收取手續費
• 未必能支援各年齡層的顧客;如沒有信用卡的顧客
PayMe 及 PayMe for Business

圖片來源:PayMe官方網站

PayMe是香港上海匯豐銀行 (HSBC) 於2017年推出的P2P電子轉賬APP,設有PayMe個人用戶版及商戶專用的PayMe for Business。操作簡單,只需要一個電話號碼,就可以輕鬆轉帳!

PayMe 與 PayMe for Business 有什麼分別?

PayMePayMe for Business
• 為個人用戶而設
• 收款、轉帳的交易,手續費全免
• 收款及增值設有上限,如交易金額超過$30萬便不能再進行交易
• 若進行大額及頻繁的交易, 或有被凍結帳戶的風險
• 每年收款總額上限為10萬
• 為商戶而設的商務APP
• 每筆本地交易會收取 1.2 % 或 1.5% 手續費*
• 收款無上限
• 需具備HSBC商業銀行戶口才可申請 
• 如需申請匯豐商業銀行戶口,商戶需要提交商業登記證;一年的商業登記證費用為$250
*手續費會就 「PayMe for Business 應用程式」進行的交易 及 「POS 終端機」進行的交易而有所調整

共同之處
• 簡單設立,只需要一個電話號碼就可進行收付款交易
• 即時到帳,24 小時即時過數
• 收款程序簡單快捷,只需掃描QR Code就可結帳付款
• 愈趨普及的支付方式,目前有超過 200萬PayMe用戶網絡
PayMe 
優點缺點
• 任何一間本地銀行的用戶都可申請
• 毋需收取手續費
• 支援任何本地銀行的信用卡作為增值方式
• 設有收款及增值上限

適合用戶:

• 細額交易的網店

• 中小型網店

• 個人網店

PayMe For Business
優點缺點
• 不設收款上限
• 可即時匯款至HSBC商業理財戶口
• 支援進行部分/全數退款的功能
• 商戶可瀏覽並下載交易相關的記錄及簡單的統計數據
• 須收取手續費
• 具備申請限制,必須擁有匯豐商業綜合戶口才可開戶
• 每間公司只能設立一個PayMe for Business賬戶

適合用戶:

• 各類型網店

• 擁有匯豐商業綜合戶口的商戶

轉數快 FPS

圖片來源:HKMA官方網站

轉數快是香港金融管理局(HKMA) 於 2018 年推出的快速支付、轉帳系統;接通香港銀行,讓用戶可以透過電話號碼、電郵、快速支付系統識別碼、或收款人 QR Code等方式支付及轉帳。直至2020 年初,FPS已經錄得 440 萬個用戶。

目前匯豐銀行(商業理財)、恆生銀行(商業銀行)、中銀香港(企業銀行)、星展銀行(公司客戶)及東亞銀行(企業銀行)都提供商業客戶的銀行登記。

優點缺點
• 安全性高,毋需透露個人的銀行戶口號碼
• 支援多種方式用作身分確認,如電話號碼、電郵等
• 允許跨銀行、跨儲值支付工具的支付模式
• 支援不同貨幣,港元及人民幣
• 24小時即時過數,不受銀行營業時間所制
• 申請商業版FPS需具備銀行商業戶口
• 商業版FPS需繳付手續費,具體按銀行而定;較一般信用卡的手續費低
• 只限本地過帳

適合用戶:

• 各類型網店

Apple Pay及 Google Pay

Apple Pay和Google Pay都屬於移動支付服務的一種,透過手機內置的NFC感應付款。如要使用Apple Pay,用戶只需把信用卡加入Apple Wallet,在付款的時候進行解鎖就可使用。而Google Pay的設立原理跟Apple Pay差不多,將信用卡、銀行帳戶和其他付款方法新增至 Google Pay就可。

優點缺點
• 付款過程快速:顧客只需要以手機Face ID/密碼解鎖就以Apple Pay或 Google Pay付款,毋需每次輸入信用卡資料
• 收款方式簡單:顧客付款時毋需跳轉到第三方網站結帳
• 需要支付手續費;由於Stripe支援Apple Pay和Google Pay的付款模式,  商戶需要支付Stripe的手續費*
• 每筆交易的盈利會有所降低

*Stripe 的手績費:本地每筆交易金額的 3.4% + 2.35

如所售出的商品為$1000,顧客以Apple Pay 或 Google Pay 付款,這筆交易的手續費為:(1000 x 3.4%)+ 2.35 = $36.35,實際盈利:$963.65 

手續費是按每筆交易計算,所以營業成本相對會有所提高。

上集就先說到這,我們將會在下集繼續為大家逐一分析各款Payment Gateway!按我看下集。另外,小編在這邊悄悄告訴你,我們已經為大家準備了終極懶人包以及比拼排行榜,想要知道就敬請留意啦!


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